161-ФЗ часто путают со 115-ФЗ, хотя это разные ситуации.
115-ФЗ связан с финансовым мониторингом и экономическим смыслом операций. 161-ФЗ в первую очередь направлен на борьбу с переводами, которые могли быть совершены без добровольного согласия владельца денег.
Почему в 2026 году блокировок стало больше
В 2025 году банки предотвратили 134,2 млн мошеннических операций. Это почти в два раза больше, чем в 2024 году. В среднем антифрод-системы останавливали около 11,2 млн попыток в месяц. Банки сохранили клиентам почти 13,9 трлн рублей.
Именно поэтому с 1 января 2026 года количество официальных признаков мошеннического перевода увеличили с 6 до 12.
Система может обратить внимание на:
- новое или ранее подозрительное устройство;
- нетипичную сумму;
- необычное время операции;
- резкое изменение поведения клиента;
- получателя из базы Банка России;
- связь реквизитов с ранее выявленным мошенничеством;
- подозрительную активность перед переводом.
Кто может попасть под ограничения
Не только мошенник. Под блокировку может попасть человек, который:
- получил перевод от незнакомого лица;
- продал товар и получил деньги от покупателя;
- передал карту или доступ родственнику;
- стал промежуточным получателем в цепочке переводов;
- использовал новое устройство;
- случайно оказался связан с реквизитами из антифрод-базы.
Почему нельзя просто написать «я ничего не делал»
Банку нужна проверяемая история:
- кто отправил деньги;
- за что был перевод;
- была ли переписка;
- есть ли договор или чек;
- кому принадлежал аккаунт;
- кто управлял устройством;
- что произошло до и после операции.
Чем помогает Walter White
Мы определяем, действительно ли применяется 161-ФЗ, формируем хронологию событий и готовим:
- пояснение в банк;
- заявление о пересмотре ограничений;
- доказательства добровольности операции;
- обращение об исключении сведений из базы Банка России;
- дальнейшую позицию при отказе.
Обратиться за исключением сведений из базы можно через свой банк либо напрямую через интернет-приёмную Банка России.